Dalam era digital hari ini, marketplace seperti Shopee, Lazada, TikTok Shop dan Facebook Marketplace menjadi tulang belakang perniagaan kecil dan sederhana (SME) di Malaysia. Walau bagaimanapun, ramai usahawan menghadapi satu masalah yang sama — modal perniagaan tidak mencukupi.
Tanpa modal yang stabil, perniagaan akan berdepan isu seperti:
- Tidak mampu simpan stok mencukupi
- Gagal bersaing dari segi harga
- Terhad untuk buat iklan berbayar
- Aliran tunai tidak stabil
- Sukar scale perniagaan
Inilah sebabnya pinjaman perniagaan dan pembiayaan kerajaan menjadi penyelamat utama kepada ribuan usahawan Malaysia, terutamanya peniaga marketplace dan e-dagang.
Kenapa Usahawan Malaysia Perlukan Pinjaman Perniagaan?
Ramai beranggapan pinjaman perniagaan adalah berisiko. Hakikatnya, pinjaman yang dirancang dengan betul adalah alat pertumbuhan, bukan beban.
Antara sebab utama usahawan memohon pinjaman perniagaan:
- Modal Pusingan (Cash Flow)
- Bayar pembekal
- Kos operasi
- Gaji pekerja
- Pengembangan Perniagaan
- Buka cawangan
- Tambah stok
- Masuk marketplace baru
- Pelaburan Pemasaran Digital
- Iklan Shopee Ads
- TikTok Ads
- Facebook & Google Ads
- Pembelian Aset
- Mesin
- Peralatan
- Sistem automasi
Jenis-Jenis Pinjaman Perniagaan Di Malaysia
Sebelum memilih pinjaman, penting untuk faham jenis pembiayaan yang wujud:
1. Pinjaman Perniagaan Kerajaan
- Kadar rendah
- Patuh syariah
- Proses lebih selamat
- Fokus bantu usahawan tempatan
2. Pinjaman Perniagaan Bank
- Jumlah besar
- Dokumen ketat
- Sesuai SME matang
3. Geran Perniagaan
- Tidak perlu bayar balik
- Sangat kompetitif
- Fokus inovasi & start-up
Senarai Pinjaman Perniagaan Terbaik di Malaysia
1. Pinjaman Perniagaan TEKUN Nasional
TEKUN Nasional merupakan pilihan paling popular untuk usahawan kecil, mikro dan peniaga marketplace.
Skim Pembiayaan TEKUN
🔹 Skim TEKUN Niaga
- Untuk perdagangan & perkhidmatan
- Sesuai peniaga Shopee & Lazada
🔹 Skim TemanNita
- Usahawan wanita Bumiputera
- Modal untuk bisnes online & offline
🔹 Skim TEMAN TEKUN
- Perniagaan pembuatan
- Produk OEM & pengeluaran
🔹 Skim Kontrak-i
- Projek kontrak & bekalan
🔹 AR-RAHNU TEKUN
- Pembiayaan segera
- Guna barang kemas sebagai cagaran
🔹 SPUMI
- Usahawan masyarakat India
Jumlah Pembiayaan
- Minimum: RM10,000
- Maksimum: RM100,000
Kelebihan TEKUN
✅ Proses agak mudah
✅ Patuh syariah
✅ Mesra peniaga kecil
✅ Sesuai bisnes marketplace
2. SUPERB TERAJU – Geran Perniagaan Bumiputera
SUPERB (Skim Permulaan Usahawan Bumiputera) ialah geran, bukan pinjaman.
Fasa Pembiayaan
- Idea / Prototaip → sehingga RM100,000
- Pra-komersial / Komersial → sehingga RM500,000
Syarat Kelayakan
- Bumiputera
- Umur 21–40 tahun
- Start-up bawah 3 tahun
- Idea inovatif & scalable
Kelebihan SUPERB
✅ Tidak perlu bayar balik
✅ Dana besar
✅ Sesuai start-up e-dagang & teknologi
3. Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM)
AIM fokus kepada golongan B40 & M40 rendah.
Had Pembiayaan
- Sehingga RM30,000
Skim Popular AIM
- i-Mesra
- i-Srikandi (wanita)
- i-Sejahtera
- i-Bestari
- i-Emas (usahawan senior)
Kelayakan
- Pendapatan isi rumah bawah RM3,855
- Umur 18 tahun ke atas
- Pemastautin tetap
👉 Sangat sesuai untuk peniaga kecil & bisnes dari rumah
4. Pinjaman Perniagaan MARA
MARA menawarkan pembiayaan sehingga RM5 juta.
Skim MARA Popular
- SPiKE – Kontrak Ekspres
- SPiM – Tingkatkan perniagaan
- SJUM – Jaminan pembiayaan
- MEGS – Jaminan bank
- Pembiayaan OKU
- GEMS – Usahawan eksport
Kelebihan MARA
✅ Jumlah besar
✅ Sokongan jangka panjang
✅ Sesuai SME & kontraktor
5. Dana Teras TERAJU
Dana Teras fokus modal kerja & aset.
Institusi Terlibat
- SME Bank
- RHB Islamic
- MIDF
- Maybank Islamic
Kegunaan Dana
- Modal pusingan
- Mesin & peralatan
- Infrastruktur perniagaan
👉 Sesuai untuk SME Bumiputera yang ingin scale up
6. SME Corp Malaysia – Program TUBE
Program Tunas Usahawan Belia Bumiputera (TUBE) bukan pinjaman, tetapi program pembangunan usahawan.
Fokus Program
- Latihan intensif
- Mental & disiplin bisnes
- Pendedahan dunia sebenar
👉 Sesuai untuk belia & bakal peniaga marketplace
Strategi Memilih Pinjaman Perniagaan Yang Betul
Sebelum memohon, tanya soalan ini:
- Berapa modal sebenar diperlukan?
- Untuk tujuan apa pinjaman?
- Mampukah bayaran balik?
- Aliran tunai stabil atau tidak?
- Pinjaman jangka pendek atau panjang?
❌ Jangan ambil pinjaman untuk:
- Tutup hutang peribadi
- Spekulasi
- Gaya hidup
Trend Perniagaan Marketplace Malaysia 2026
Antara trend yang mempengaruhi keperluan modal:
- Live commerce semakin dominan
- Kos iklan meningkat
- Persaingan harga sengit
- Penghantaran pantas jadi keutamaan
- Automation & AI dalam bisnes
👉 Modal yang kukuh = kelebihan kompetitif
Kesimpulan
Pinjaman perniagaan bukan musuh usahawan. Jika dirancang dengan betul, ia adalah alat untuk pertumbuhan, scaling dan kelangsungan bisnes, khususnya dalam dunia marketplace yang sangat kompetitif.
Dengan pelbagai skim seperti TEKUN, MARA, AIM, TERAJU dan SME Corp, usahawan Malaysia kini mempunyai lebih banyak pilihan selamat dan berlesen.
